近日，浙江湖州一儲(chǔ)戶表示，去銀行存5萬元現(xiàn)金被工作人員問詢職業(yè)、現(xiàn)金來源等諸多問題，并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)高度關(guān)注，并登上熱搜引起廣泛討論。
存現(xiàn)金真的需要收入證明嗎？記者了解到，此前，央行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》提到，金融機(jī)構(gòu)為客戶辦理5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。但后來，此項(xiàng)規(guī)定因技術(shù)原因暫緩施行。
記者實(shí)探南京多家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，存5萬元以上現(xiàn)金并不需要提供證明，若有洗錢之類的可疑行為可能會(huì)有額外要求，有時(shí)會(huì)口頭詢問款項(xiàng)來源。
(相關(guān)資料圖)
銀行：
有時(shí)會(huì)口頭詢問款項(xiàng)來源
主要是配合反洗錢要求
【情況一：無需說明來源或提供證明】
2月10日，揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾邅淼轿挥谀暇┦薪ㄠ拝^(qū)高廟路的某國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)，以市民身份詢問柜臺(tái)人員存8萬現(xiàn)金是否需要提供收入證明等材料。柜臺(tái)工作人員回復(fù)稱，不需要。記者追問是否需要說明來源，柜臺(tái)工作人員也表示不需要，直接存即可。對(duì)于是否有“超過5萬就需要提供證明”的規(guī)定，柜臺(tái)工作人員表示“沒有”。工作人員還提醒道，自助存取款機(jī)也可以存款，不過每次最高存1萬，分8筆即可。
浦口區(qū)一家城商行工作人員也告訴記者，該行暫時(shí)沒有接到任何關(guān)于大額存取款需要額外手續(xù)的通知：“沒聽說有任何書面申請(qǐng)之類的文件要填，柜臺(tái)和ATM機(jī)都沒有限制（證明）的?！?/p>
【情況二：有時(shí)口頭問詢款項(xiàng)來源】
在南京市浦口區(qū)萬壽路的一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，大堂工作人員告訴記者，目前該行并沒有接到上級(jí)關(guān)于存取款超過5萬元以上填寫書面聲明的通知。“為了配合反洗錢要求，我們有時(shí)候會(huì)口頭詢問一下這筆款項(xiàng)的來源，除此之外暫時(shí)不會(huì)設(shè)置任何其他門檻。”柜臺(tái)工作人員介紹道。當(dāng)記者問及在ATM機(jī)上操作有無限制時(shí)，工作人員表示，該行的ATM機(jī)一次最多處理1萬元的現(xiàn)鈔，所以大額存取款業(yè)務(wù)還是建議來柜臺(tái)辦理比較方便。
【情況三：有洗錢等可疑行為會(huì)被額外要求】
記者致電某股份制銀行客服電話時(shí)了解到，目前該行沒有針對(duì)5萬元以上現(xiàn)金存取款的額外要求?！爸灰钦＝痤~都不會(huì)有任何限制，除非是有洗錢之類的可疑行為，工作人員可能會(huì)有一些額外要求?！笨头f，一般來說正常存取款都跟以前一樣，沒有多余手續(xù)或者書面聲明要填寫。
專家：
銀行詢問來源屬正常流程
但不應(yīng)要求提供收入證明
中國(guó)社科院金融所金融科技室主任尹振濤在接受揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示：“按照監(jiān)管規(guī)定，確實(shí)有反洗錢的相關(guān)要求，我估計(jì)銀行也都有培訓(xùn)。我認(rèn)為，5萬以上存款被詢問來源屬于正常流程。比如我們?nèi)″X的時(shí)候，柜員也會(huì)問是轉(zhuǎn)賬給認(rèn)識(shí)的人嗎？但是，如果要求客戶提供收入證明或是其他資金來源證明，肯定是沒有相關(guān)規(guī)定依據(jù)的?！?/p>
尹振濤分析道，詢問存款來源其實(shí)就是“盡職調(diào)查”，對(duì)于客戶的相關(guān)信息，銀行需要去了解，這是義務(wù)也是工作要求，核心是反洗錢。按照現(xiàn)行法規(guī)，銀行只可以詢問，并不應(yīng)該要求客戶提供收入證明。
他建議，客戶可按照自己的資金需求去進(jìn)行存款。當(dāng)金額比較大的時(shí)候，銀行可能會(huì)詢問，客戶應(yīng)該如實(shí)回答。當(dāng)然，如果銀行提出需提供收入證明等一些過分的要求時(shí)，可以維護(hù)自己的權(quán)利，比如可以跟銀行上級(jí)主管部門溝通。
【延伸閱讀】
曾有“5萬元以上現(xiàn)金存取需登記”規(guī)定
但因技術(shù)原因暫緩施行
據(jù)了解，2022年1月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，旨在完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
其中，第十條規(guī)定，“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途?！?/p>
不過，2022年2月，三部門發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行。
實(shí)習(xí)生 彭奧香
揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?徐兢 王燦
校對(duì) 陶善工
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