2022年第三方支付機構(gòu)依舊面臨著嚴(yán)監(jiān)管。
(相關(guān)資料圖)
相比2021年，2022年央行及其分支機構(gòu)對轄內(nèi)支付機構(gòu)開出的罰單金額大幅增加，其中，銀聯(lián)商務(wù)和百聯(lián)優(yōu)力（北京）投資有限公司均被罰沒超六千萬。
此外，相比前三批續(xù)期，2022年公布的唯一一批支付機構(gòu)續(xù)展成功的比例最低，全部79家中只有52家支付機構(gòu)續(xù)展成功。
兩張超六千萬罰單，另3張超千萬罰單
2022年金額最大的一張罰單公布于年末。
12月30日，中國人民銀行公布的行政處罰公示（銀罰決字【2022】25-29號）顯示，銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司被警告，沒收違法所得15.724832萬元，罰款6516萬元，作出行政處罰的日期是2022年8月31日。
銀聯(lián)商務(wù)的違法行為類型共有9項目，分別為違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反機構(gòu)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規(guī)定。
銀聯(lián)商務(wù)表示，2020年7月至8月，中國人民銀行對其2019?年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢義務(wù)履行情況、金融消費權(quán)益保護工作情況開展了綜合執(zhí)法檢查，于2021?年7月下發(fā)《中國人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，收到該意見書后，高度重視、認(rèn)真剖析、逐條比對、全面落實，于2021年10月上報整改報告，已全面完成整改工作，并積極完善相關(guān)業(yè)務(wù)的長效管理機制。
另一張罰沒金額超六千萬的罰單由中國人民銀行營業(yè)管理部（北京）對百聯(lián)優(yōu)力（北京）投資有限公司開出。
2022年11月，百聯(lián)優(yōu)力因未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求、未落實商戶實名制管理要求、未落實商戶結(jié)算管理要求和未落實外包管理相關(guān)規(guī)定被警告，沒收違法所得3092.707153萬元，并處罰款3396.618425萬元，罰沒合計6489.325578萬元。
除高額罰金外，值得一提的是，“未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求”這一違法類型在近年來央行對支付機構(gòu)開出的罰單中，非常罕見。
除上述兩張，央行各分支機構(gòu)在2022年還開出了3張超千萬罰單。
1月，快錢支付清算信息有限公司因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)和與身份不明客戶交易，被央行上海分行處以罰款人民幣1004萬元，責(zé)令限期改正。
3月，銀盛支付服務(wù)股份有限公司因按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告和與身份不明的客戶進行交易，被央行深圳中心支行罰款人民幣2245萬元。
9月，北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司因17項違法行為類型被警告，并處罰款1165萬元。
牌照續(xù)展：中止審查8家，1家不予受理
在2022年6月公布的非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息（2022年6月第四批）中，全部79家支付機構(gòu)所持《支付業(yè)務(wù)許可證》到期，52家支付機構(gòu)續(xù)展，央行中止審查8家支付機構(gòu)，10家機構(gòu)未提交申請，8家已主動退出，1家不予受理。
其中，8家機構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請審查，因存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，被央行中止。這8家機構(gòu)分別是匯潮支付有限公司、上海瀚銀信息技術(shù)有限公司、銀視通信息科技有限公司、嘉聯(lián)支付有限公司、九派天下支付有限公司、中鋼銀通信息技術(shù)服務(wù)有限公司、江西繳費通信息技術(shù)股份有限公司、云南本元支付管理有限公司。
此外，因存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第十七條規(guī)定的情形，央行決定不予受理匯通寶支付有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請，不再續(xù)展其《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期。
相比前三批支付牌照續(xù)期，本次續(xù)展成功的比例最低。
2021年5月，首批27家支付機構(gòu)均向央行提出續(xù)展申請，24家順利續(xù)期五年，三家機構(gòu)因擬與其控股股東銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司開展整合工作，向央行提交了中止續(xù)展審查申請。2021年8月，第二批12家機構(gòu)牌照到期，10家支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證獲得續(xù)展，1家申請終止支付業(yè)務(wù)，1家被央行中止續(xù)展申請審查。2021年12月，第三批51家支付機構(gòu)所持《支付業(yè)務(wù)許可證》到期，央行續(xù)展40家。
營業(yè)執(zhí)照