張國棟
隨著多地相繼報(bào)告本土病例，出行被隔離的風(fēng)險(xiǎn)逐漸上升。因購買方便、保費(fèi)便宜，且直擊消費(fèi)者痛點(diǎn)，部分保險(xiǎn)公司推出的“隔離險(xiǎn)”在社交平臺(tái)走紅。然而，隔離在家躺賺的想象很美好，現(xiàn)實(shí)卻很殘酷。許多消費(fèi)者吐槽，“隔離險(xiǎn)”條款中有一系列限制條件，想要理賠成功沒那么簡單。(見1月17《國際金融報(bào)》)
“59元防疫險(xiǎn)，居家隔離1天能領(lǐng)200元，一杯奶茶錢保障一年！”新冠疫情暴發(fā)后，有保險(xiǎn)公司順應(yīng)市場變化及客戶需求，推出了一些新險(xiǎn)種，其中就包括因疫情防控政策而強(qiáng)制隔離的津貼，也就是“隔離險(xiǎn)”。對(duì)人們來說，集中隔離有的需要自擔(dān)費(fèi)用，同時(shí)會(huì)耽誤不少時(shí)間，如果能通過購買保險(xiǎn)的方式獲得經(jīng)濟(jì)方面的補(bǔ)償，顯然有一定的積極意義。
然而現(xiàn)實(shí)是，投保過程很輕松，想要理賠成功卻困難重重。不少人表示，申請(qǐng)理賠時(shí)才被告知，次密接、非自費(fèi)、居家隔離、境外回國、全域管控均不在賠付范圍內(nèi)。
這當(dāng)中有一些人未細(xì)究投保規(guī)則、保險(xiǎn)合同條款的因素，也與“隔離險(xiǎn)”險(xiǎn)種和責(zé)任都比較新，在銷售和理賠過程中存在一些模糊或易混淆的地方有關(guān)，但也不排除有保險(xiǎn)公司只是把“隔離險(xiǎn)”當(dāng)成了營銷噱頭，口惠而實(shí)不至。
早在2020年2月的國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人便曾表示，為防止侵害消費(fèi)者權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司開發(fā)專屬新冠肺炎保險(xiǎn)此類單一責(zé)任產(chǎn)品，防止出現(xiàn)以疫情為營銷噱頭炒作保險(xiǎn)產(chǎn)品。從目前情況看，市面上常見的“隔離險(xiǎn)”大多是一年期以內(nèi)的意外險(xiǎn)，其是否在上述“禁止”的項(xiàng)目范圍內(nèi)，有待明確。
面對(duì)“隔離險(xiǎn)”引發(fā)的爭議，一來消費(fèi)者投保時(shí)要謹(jǐn)慎，二來保險(xiǎn)公司要自律。更重要的是，監(jiān)管部門要對(duì)癥下藥，該規(guī)范的規(guī)范，該叫停的叫停，給市場各方以明確的指引和遵循，防止商家在政策法規(guī)層面打擦邊球。
保險(xiǎn)公司將業(yè)務(wù)與社會(huì)現(xiàn)實(shí)相結(jié)合，推出一些順應(yīng)市場變化及客戶需求的產(chǎn)品，沒有問題，但前提必須是尊重和保障投保人的合法權(quán)益，不能借疫情搞營銷，更不能只顧自己逐利。否則，不僅消費(fèi)者會(huì)“用腳投票”，監(jiān)管部門也會(huì)找上門來。
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