重疾新規(guī)產(chǎn)生的實質(zhì)性影響正在逐漸釋放。上海證券報記者獲悉，多家上市險企管理層近日在公司2020年度業(yè)績發(fā)布會上透露，今年2月新版重疾定義切換后，保險公司在新產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險控制和新產(chǎn)品培訓(xùn)銷售上都存在一定壓力。目前，各公司正在積極尋求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑，努力推動業(yè)務(wù)發(fā)展回歸正軌。
記者調(diào)研了解到，在今年2月新版重疾定義切換后，舊重疾險產(chǎn)品全部下架，保險公司必須根據(jù)新版重疾定義重新開發(fā)產(chǎn)品。目前，新重疾險產(chǎn)品還在陸續(xù)推出中，已經(jīng)面世的新產(chǎn)品僅有百余款。
新華保險副總裁兼總精算師龔興峰坦言，新版重疾定義切換的同時，新版重疾表同步更新。公司在2020年度核算中采用了新版重疾表，來反映行業(yè)最新的重疾實際情況。
新規(guī)給險企帶來的壓力顯而易見，但由于重疾險是壽險公司業(yè)務(wù)價值的主要貢獻(xiàn)者，上市險企普遍在2020年度業(yè)績發(fā)布會上表態(tài)，對重疾險業(yè)務(wù)依然高度重視，要聚合資源、考核等方面力量，確保在重疾險業(yè)務(wù)上能夠持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。
中國人壽副總裁詹忠表示，新版重疾定義下發(fā)后，公司一直在積極研究，也根據(jù)新版重疾定義推出了多款產(chǎn)品。在開發(fā)這些產(chǎn)品的過程中，一方面嚴(yán)格遵守監(jiān)管約束，另一方面運用多種手段加強風(fēng)險發(fā)生率高的產(chǎn)品管控。在定價上，公司結(jié)合大量歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)，與產(chǎn)品核保銷售等環(huán)節(jié)進(jìn)行了整合協(xié)調(diào)，以便管控風(fēng)險發(fā)生率，提升業(yè)務(wù)價值。此外，在再保險方面，公司也對重疾險進(jìn)行了很多風(fēng)險分散的安排。
除了產(chǎn)品開發(fā)外，目前重疾險在銷售端承壓較大。新華保險副總裁李源表示，疫情給一些復(fù)雜型產(chǎn)品的銷售流程帶來了沖擊。去年公司重疾險銷量有所下滑，整個保險行業(yè)情況也類似。新華保險去年8月進(jìn)行了一次線上銷售的嘗試，公司管理層在直播平臺上大聲疾呼，對銷售隊伍、客戶做宣導(dǎo)。但因為健康險產(chǎn)品確實比較復(fù)雜，投保過程中涉及后臺的核保、健康告知等環(huán)節(jié)，公司之后沒有再繼續(xù)推廣這種線上模式。
尋求業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新或許是一個突破口。中國人保集團(tuán)董事長羅熹表示，發(fā)展包括重疾險在內(nèi)的健康險要在“三醫(yī)”上做文章，即整合醫(yī)療、醫(yī)藥、醫(yī)保三方資源，打通壁壘。美國有些保險公司投資了很多藥廠和醫(yī)院，通過打通新藥和醫(yī)院環(huán)節(jié)，來降低保險的支付和理賠，實現(xiàn)降本增效。中國在這方面還沒有成功的案例，中國人保正在進(jìn)行這種探索，希望建立一條新的發(fā)展模式。
太平人壽總經(jīng)理程永紅認(rèn)為，重疾險業(yè)務(wù)未來仍有較大的成長空間。從需求方面來看，2019年我國商業(yè)健康險的覆蓋率只有36%，重疾險覆蓋率更低，保障額度普遍不足，不能滿足重疾治療費用的要求。從供給方面來看，去年初，國務(wù)院常務(wù)會議審議通過的《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》中提出，力爭到2025年，健康險市場規(guī)模超過2萬億元。這意味著，未來5年健康險總保費的年復(fù)合增長率要達(dá)到20%以上。因此，重疾險業(yè)務(wù)仍然有一個很好的發(fā)展窗口期。
