中國銀保信的一份函件反映出上傳的車險信息平臺數(shù)據(jù)存在五大問題：跟單手續(xù)費比例上傳為0;手續(xù)費業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)數(shù)據(jù)不一致;保單財務(wù)支付時效較慢;數(shù)據(jù)上傳不及時;代理人許可證或執(zhí)業(yè)證信息有誤。
車險改革運行近5個月，數(shù)據(jù)不真實問題再遭點名!
近日，《國際金融報》記者從相關(guān)渠道獲悉，中國銀保信已向各經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的保險公司下發(fā)《關(guān)于加強全國車險信息平臺手續(xù)費數(shù)據(jù)上傳質(zhì)量工作的函》，重點披露了部分保險公司中介渠道跟單手續(xù)費比例上傳為0等五大問題。
“保險公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)從來都是一筆糊涂賬!”某資深業(yè)內(nèi)人士向《國際金融報》記者坦言，銀保信披露的上述問題在行業(yè)早已司空見慣，是非常普遍的一種操作。“要徹底解決數(shù)據(jù)問題，太難了!”
事實上，車險綜改實施后，監(jiān)管已連續(xù)三個月召開了六場座談會，并反復(fù)就財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等問題作出警示，以期改革進展順利。
跟單手續(xù)費不實
函件稱，從車險平臺記錄的跟單手續(xù)費比例來看，存在部分保險公司中介渠道跟單手續(xù)費比例上傳為0的問題，且保單量占比較高，與實際中介業(yè)務(wù)場景不符，降低了手續(xù)費數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。
例如河北、安徽、湖南等地區(qū)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)渠道跟單手續(xù)費比例上傳為0的保單量占比超過20%;部分保險公司跟單手續(xù)費比例上傳為0的保單量占比超過10%，最高占比達(dá)96.64%。
上述資深業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這里提的跟單手續(xù)費，其實就是手續(xù)費，即保險公司給中介渠道的費用。按照規(guī)定，保險公司給渠道的手續(xù)費是多少即按多少錄入系統(tǒng)，但在實際操作過程中，卻很少有按實際費用錄入。
另外，中國銀保信指出，通過計算保險公司跟單手續(xù)費與保險公司財務(wù)支付手續(xù)費金額差異，存在手續(xù)費業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)數(shù)據(jù)不一致的問題，“報支不一”的問題易影響監(jiān)管和行業(yè)對車險市場最終支付手續(xù)費結(jié)果的判斷，造成決策偏差。
例如，湖北地區(qū)手續(xù)費金額不一致的保單量占比為14.92%，福建地區(qū)占比為12.88%。湖北地區(qū)手續(xù)費金額不一致保單中，12.09%的保單財務(wù)支付手續(xù)費金額小于跟單手續(xù)費金額;福建地區(qū)手續(xù)費金額不一致保單中，12.23%的保單財務(wù)支付手續(xù)費金額大于跟單手續(xù)費金額。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，出現(xiàn)“保單財務(wù)支付手續(xù)費金額小于跟單手續(xù)費金額”的情況，有可能是因為財務(wù)支付有滯后性而造成的，屬于正常情況。而出現(xiàn)“支付大于跟單手續(xù)費金額”的現(xiàn)象，則可能是有超出跟單手續(xù)費的費用，也有可能是支付了往期的手續(xù)費費用。
信息上傳不及時
函件顯示，存在的其他三大問題分別為：手續(xù)費財務(wù)支付時效問題、手續(xù)費數(shù)據(jù)上傳時效問題、代理人許可證或執(zhí)業(yè)證信息有誤問題。
從車險綜合改革上線后的保單財務(wù)支付情況來看，存在部分地區(qū)的保險公司支付完成度較低，支付時效較慢的問題，可能存在費用延遲入賬現(xiàn)象，易加劇財務(wù)數(shù)據(jù)的不真實，對后續(xù)開展保費不足準(zhǔn)備金測算造成影響。例如兼業(yè)代理渠道支付完成度較低，90天支付保單量占比僅為27.31%;部分公司90天支付手續(xù)費筆數(shù)為0。
從保險公司財務(wù)完成手續(xù)費支付后上傳至車險平臺的時間來看，存在部分公司上傳不及時的問題，容易造成后續(xù)監(jiān)測保費不足準(zhǔn)備金的數(shù)據(jù)缺失。例如，從各地兼業(yè)代理渠道來看，重慶和福建高于70%的保單存在已支付但上傳至車險平臺延遲超過10天的情況。
從保險公司上傳的代理人許可證號(機構(gòu)編碼)或執(zhí)業(yè)證號數(shù)據(jù)來看，大部分地區(qū)保險公司上傳的許可證號或執(zhí)業(yè)證號與原件信息不一致，影響手續(xù)費支付信息上傳及正常結(jié)算，不利于行業(yè)對車險手續(xù)費違規(guī)支付亂象的管理。
盡快排查與整改
為確保車險綜改手續(xù)費數(shù)據(jù)監(jiān)測嚴(yán)肅性和保費不足準(zhǔn)備金測算數(shù)據(jù)完整性、及時性、準(zhǔn)確性，避免因數(shù)據(jù)不真實影響改革實施推進工作，中國銀保信表示，將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，持續(xù)加強手續(xù)費數(shù)據(jù)治理工作，要求保險公司重點做好以下三件事：
一是遵照中國銀保信下發(fā)的車險平臺業(yè)務(wù)和技術(shù)文檔要求，據(jù)實上傳承保、理賠、手續(xù)費等環(huán)節(jié)相關(guān)數(shù)據(jù)，確保上傳數(shù)據(jù)的完整性、及時性、準(zhǔn)確性。
二是對上述手續(xù)費數(shù)據(jù)質(zhì)量問題引起重視，圍繞相關(guān)問題開展排查，并采取相關(guān)措施盡快進行整改。
三是明確專人專崗對上傳數(shù)據(jù)的跟蹤和比對，定期提取數(shù)據(jù)，探查手續(xù)費數(shù)據(jù)情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，規(guī)范系統(tǒng)操作人員數(shù)據(jù)錄入標(biāo)準(zhǔn)，杜絕人為原因造成的數(shù)據(jù)錯誤，確保上傳數(shù)據(jù)的有效性。
對數(shù)據(jù)嚴(yán)加監(jiān)管
記者了解到，在車險綜合改革實施后的三個月內(nèi)，銀保監(jiān)會總共召開了6場座談會。
總體來看，市場運行較為平穩(wěn)，“降價、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)效果明顯，基本延續(xù)了保費價格下降、手續(xù)費率下降“雙降”和保險金額增長、商車險投保率增長“雙升”的趨勢，市場亂象得到明顯規(guī)范。
監(jiān)管部門相關(guān)負(fù)責(zé)人在座談會上指出，老問題在逐漸改善的同時，仍有幾個問題需重點關(guān)注。
比如，部分地區(qū)的車險費用水平出現(xiàn)反彈。黑龍江、遼寧、天津、河北、河南、江蘇、湖南、重慶、云南等地區(qū)的費用水平出現(xiàn)明顯上升，局部地區(qū)手續(xù)費率已經(jīng)達(dá)到35%-40%。其中，湖南、云南兩個地區(qū)自主定價系數(shù)平均值分別為0.821、0.825，在全國屬于較低的地區(qū)，說明這兩個地區(qū)“低價高費”的問題比較突出。
此外，部分地區(qū)貼費、套費等違法違規(guī)行為重新抬頭。有的公司通過套取費用支付超報備上限的手續(xù)費來搶奪市場，特別是在新車、營業(yè)貨車、網(wǎng)約車等領(lǐng)域。贈送油卡、話費甚至現(xiàn)金，給予客戶合同以外其他利益的行為也依然存在。還有些保險公司通過理賠端向車商、修理廠等進行利益輸送，變相提高手續(xù)費，違規(guī)手段更為隱蔽，在部分地區(qū)的賠款支出數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常增長。
“當(dāng)前財務(wù)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存在較大偏離。”上述負(fù)責(zé)人還指出，一些公司明知新簽保單的綜合成本率已經(jīng)到了103%以上，仍然不計成本投入高費用。
對此，監(jiān)管部門要求各公司進一步加強合規(guī)意識，共同維護市場秩序。對于財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實的問題，露頭就打;對于頂風(fēng)違規(guī)的公司，嚴(yán)厲查處。
此外，要求各公司按照規(guī)定提取保費不足準(zhǔn)備金，及時反映車險經(jīng)營虧損，要合理制定2021年考核指標(biāo)，更加強調(diào)效益和合規(guī)。
