近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)發(fā)布《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于使用〈中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2020)〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》，重大疾病保險(xiǎn)新定義已過(guò)審，而依據(jù)舊規(guī)范設(shè)計(jì)的產(chǎn)品將于2021年1月31日正式停止銷售。
原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病
重疾險(xiǎn)是1995年進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的，現(xiàn)已發(fā)展成為人身保險(xiǎn)市場(chǎng)上重要的保障型產(chǎn)品。為了保護(hù)消費(fèi)者利益，2007年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《重大疾病保險(xiǎn)疾病定義使用規(guī)范》，對(duì)保險(xiǎn)中的重大疾病進(jìn)行了規(guī)范定義。把最高發(fā)、覆蓋人群最廣的25種重大疾病做了統(tǒng)一的定義，統(tǒng)一了理賠條件，讓重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更加規(guī)范。
新版定義將原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病。新規(guī)首次引入輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心疾病按照嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級(jí)。新增了嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病。
此次修訂沒(méi)有剔除甲狀腺癌，而是根據(jù)疾病嚴(yán)重程度進(jìn)行了分級(jí)，并按照輕重程度進(jìn)行分級(jí)賠付。
3種輕度疾病保險(xiǎn)金額比例上限確定為30%
新規(guī)執(zhí)行后，保險(xiǎn)公司可以在其重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品中增加本規(guī)范疾病范圍以外的其他疾病，但在同一重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品中不得含有保障范圍高度重疊的疾病。如果新增疾病發(fā)病率極低，需在疾病名稱中增加標(biāo)注向消費(fèi)者予以提示。
另外，在舊規(guī)范中，惡性腫瘤并不包含原位癌。本次修訂研究參考了各國(guó)經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)決定，暫不納入原位癌。但是，各保險(xiǎn)公司可在新規(guī)范規(guī)定病種的基礎(chǔ)上，在重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任，以滿足消費(fèi)者多元化保障需求。
根據(jù)疾病的嚴(yán)重程度、診療費(fèi)用支出和預(yù)后的不同，三種輕度疾病保險(xiǎn)金額比例上限確定為30%。保險(xiǎn)公司在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中新增新規(guī)范外的輕度疾病，相應(yīng)的保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)公司自行合理設(shè)定。
-貼心提醒
重疾險(xiǎn)老產(chǎn)品過(guò)渡期至明年1月底
新規(guī)執(zhí)行之后，對(duì)于已經(jīng)購(gòu)買了重疾險(xiǎn)的消費(fèi)者，將會(huì)按照原來(lái)產(chǎn)品的合同條款理賠，不會(huì)進(jìn)行分級(jí)賠付。
至于新規(guī)后產(chǎn)品價(jià)格，據(jù)了解，目前，市場(chǎng)上大部分產(chǎn)品輕癥的賠付比例在重疾的20%~40%，對(duì)于某些病種，確實(shí)會(huì)出現(xiàn)賠付比例下降的情況，但重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)取決于重疾發(fā)生率。
重疾險(xiǎn)投保需要注意的是，投保者身體健康，早點(diǎn)投保更有保障;部分保險(xiǎn)公司會(huì)在保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)渡期間發(fā)布停售等信息，消費(fèi)者要根據(jù)自身健康狀況理性選擇產(chǎn)品。另外，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有消費(fèi)型和返還型兩類，同等保額和繳費(fèi)期限下，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)較低，返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)較高。
依據(jù)舊規(guī)范設(shè)計(jì)的產(chǎn)品目前依然可以銷售，過(guò)渡期至2021年1月31日。
