揚(yáng)子晚報(bào)網(wǎng)2月6日訊（記者 馬燕）據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息，近日銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部發(fā)布關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題的通報(bào)。
圖源 ?銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)
近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的典型問題包括產(chǎn)品核查發(fā)現(xiàn)的主要問題和需要關(guān)注的問題。
其中，產(chǎn)品核查發(fā)現(xiàn)的主要問題包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)問題、產(chǎn)品條款表述問題、產(chǎn)品費(fèi)率厘定問題、其他問題。
其中，產(chǎn)品設(shè)計(jì)問題包括既往癥定義不合理、現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算問題、增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品問題。
有四家公司報(bào)送的4款醫(yī)療保險(xiǎn)，條款約定合同生效日前未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療的癥狀屬于既往癥，缺乏客觀判定依據(jù)，易引發(fā)理賠糾紛。七家公司報(bào)送的8款產(chǎn)品，現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算不合理，存在長(zhǎng)險(xiǎn)短做風(fēng)險(xiǎn)。一家公司報(bào)送的2款終身壽險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算使用的利率不一致。6家公司報(bào)送的11款增額終身壽險(xiǎn)增額利率超過3.5%，易與產(chǎn)品定價(jià)利率混淆，存在噱頭營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。
產(chǎn)品條款表述問題方面，一是條款表述不嚴(yán)謹(jǐn)。如某疾病保險(xiǎn)，條款中關(guān)于極重度惡性腫瘤的相關(guān)表述與行業(yè)《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》不符。二是條款表述不合理。如某短期醫(yī)療保險(xiǎn)，條款中關(guān)于續(xù)保的表述不符合監(jiān)管規(guī)定，存在較為嚴(yán)重的誤導(dǎo)隱患。
產(chǎn)品費(fèi)率厘定問題方面，一是費(fèi)率厘定不合理。7款醫(yī)療保險(xiǎn)，費(fèi)率厘定年齡區(qū)間跨度過大，存在不公平定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。二是費(fèi)率厘定缺乏定價(jià)基礎(chǔ)。如某疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任過于單一，缺乏定價(jià)基礎(chǔ)。
需關(guān)注的問題包括個(gè)別公司產(chǎn)品管理粗放、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)淡漠，部分歷史產(chǎn)品條款中有關(guān)于滿期金累積生息賬戶相關(guān)表述，所涉及的負(fù)債管理和利率厘定等問題存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患，易造成“剛性兌付”預(yù)期。
銀保監(jiān)會(huì)要求，各公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格對(duì)照歷次通報(bào)內(nèi)容和“負(fù)面清單”中的問題進(jìn)行自查，對(duì)于其他公司產(chǎn)品核查中發(fā)現(xiàn)的問題，要引以為戒，及時(shí)變更、停售類似產(chǎn)品，已經(jīng)造成不良影響的，要及時(shí)報(bào)告、認(rèn)真整改，不能存有僥幸心理。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部將重點(diǎn)在意外傷害保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)、非重大疾病類產(chǎn)品使用新重疾定義等方面，對(duì)各公司產(chǎn)品開發(fā)、銷售等行為進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，堅(jiān)決打擊違規(guī)開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品、產(chǎn)品炒停、誤導(dǎo)宣傳等行為，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，將依法對(duì)公司采取監(jiān)管措施或行政處罰，并嚴(yán)肅追究有關(guān)人員責(zé)任。
校對(duì) 李海慧
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