日前，銀保監(jiān)會公布的一組數(shù)據(jù)顯示，隨著各項金融幫扶政策的落實，個體工商戶面臨的“融資難、融資貴”正獲得顯著緩解。
最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年3月末，個體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長29%，高于各項貸款增速16.4個百分點，增速連續(xù)5年上升;貸款戶數(shù)達(dá)到1834萬戶，同比增長25%，5年實現(xiàn)翻番，信貸覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大;信用貸款余額8939億元，同比增長68%，占個體工商戶貸款比重16.5%，同比提升4個百分點，信用貸款比重明顯提高。2021年前3個月，新發(fā)放的普惠型個體工商戶貸款平均利率約6.2%，較2020年平均水平下降超過0.3個百分點，較2019年下降超過1.3個百分點，個體工商戶融資負(fù)擔(dān)不斷減輕。
從銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人發(fā)布的具體信息來看，取得這些積極變化的原因主要有三個方面：
精準(zhǔn)實施個體工商戶抗疫紓困政策。及時出臺實施貸款階段性延期還本付息政策，2020年以來通過續(xù)貸累計為個體工商戶提供了3894億元“無縫銜接”的資金周轉(zhuǎn)支持。針對小店經(jīng)濟(jì)、旅游服務(wù)從業(yè)者等受疫情影響較大的個體經(jīng)營者，出臺信貸幫扶措施。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)為個體工商戶“量體裁衣”，創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，推廣“無接觸”金融服務(wù)。鼓勵保險業(yè)為個體工商戶提供延后保費(fèi)繳納等服務(wù)，對因疫情停運(yùn)的營運(yùn)車輛適當(dāng)減免保險費(fèi)用。引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)適當(dāng)放寬保險賠付條件，拓展賠付責(zé)任范圍，通過“綠色通道”、線上對接等方式，對個體工商戶實現(xiàn)“應(yīng)賠盡賠快賠”。
著力增強(qiáng)金融服務(wù)個體工商戶的外部約束與內(nèi)生動力。強(qiáng)化考核剛性約束，將個體工商戶納入普惠型小微企業(yè)貸款監(jiān)管考核體系，確保實現(xiàn)貸款增速、戶數(shù)“兩增”目標(biāo)。實施資本監(jiān)管差異化政策，對銀行發(fā)放的個體工商戶貸款按零售貸款進(jìn)行風(fēng)險資本計量，給予75%的優(yōu)惠權(quán)重。要求銀行完善個體工商戶等小微業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理機(jī)制，落實授信盡職免責(zé)制度，采取差異化的不良貸款容忍度。優(yōu)化機(jī)構(gòu)內(nèi)部績效考核，明確要求銀行根據(jù)個體工商戶業(yè)務(wù)特點，單設(shè)考核指標(biāo)，加大分值權(quán)重，并給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤補(bǔ)貼。
加強(qiáng)跨部門協(xié)同解決個體工商戶融資難點痛點。聯(lián)合國家發(fā)展改革委，依托中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺開展“信易貸”。聯(lián)合市場監(jiān)管總局，依托小微企業(yè)名錄系統(tǒng)開展“銀商合作”。推動財稅部門出臺稅收優(yōu)惠政策，對個體工商戶貸款利息收入、擔(dān)保費(fèi)用收入免征增值稅。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對接各類政府信用信息平臺，及時獲取個體工商戶納稅、工商年檢、社保、行政處罰等信息，緩解銀企信息不對稱難題。
“下一步，銀保監(jiān)會將保持工作力度不松，政策不急轉(zhuǎn)彎，綜合施策精準(zhǔn)發(fā)力，持續(xù)提升金融服務(wù)個體工商戶質(zhì)效。延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，并將政策適用范圍擴(kuò)大覆蓋貨車司機(jī)、出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主等個體經(jīng)營者，鼓勵銀行對已延期的通過正常續(xù)貸流程繼續(xù)給予支持，確保政策平穩(wěn)過渡。”該負(fù)責(zé)人說。
(記者 王俊嶺)
