近日陸續(xù)披露的金融機構(gòu)年報中，眾多機構(gòu)紛紛提及發(fā)展金融科技、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并將其作為重點發(fā)力方向之一。這一趨勢在保險行業(yè)亦不例外，多家上市大型保險機構(gòu)日前透露，將進一步“提高科技含量”、用科技驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展，做好科技“新基建”、科技賦能創(chuàng)新驅(qū)動、啟動面向未來的科技能力布局、推進科技市場化改革等發(fā)展路徑。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型進行時
上市險企公布的年報顯示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在火熱進行中。
中國人保稱，2020年，集團科技能力持續(xù)提升，銷售、承保、理賠、服務(wù)等線上化建設(shè)全面提速，車險理賠線上化率達93.2%，家庭自用車客戶線上化率達89%。集團加大智能技術(shù)應(yīng)用，進一步引入智能機器人、聲紋識別、空中簽名、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，推出智能雙錄、回訪、質(zhì)檢、外呼、定損和AI疫情排查機器人。
中國人壽也在全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加速科技化創(chuàng)新，積極運用數(shù)字技術(shù)強化科技賦能。例如，借助保險科技、云計算及基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)安全、區(qū)塊鏈四大科技創(chuàng)新主題實驗室，做強科技創(chuàng)新。近50項前沿技術(shù)課題研究深入開展，28個智能應(yīng)用場景多點開花。
中國平安透露，截至2020年12月末，公司科技專利申請數(shù)累計達3萬余項，較年初增加1萬多項。平安壽險構(gòu)建“數(shù)字壽險”，推進全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在營銷、服務(wù)、風(fēng)控、經(jīng)營領(lǐng)域成效顯著。平安產(chǎn)險加強科技應(yīng)用，持續(xù)推動客戶經(jīng)營線上化，個人車險客戶承保自助化率達82.1%、批改自助化率達90%。
中國太保表示，公司一系列科技市場化改革舉措正在“加速跑起來”，包括太保金科啟動試運行，建立科技生態(tài)圈和科學(xué)家團隊，與科技頭部企業(yè)和高校建立科技戰(zhàn)略合作，如“太保-交大AI聯(lián)合實驗室”“太保-復(fù)旦保險科技聯(lián)合創(chuàng)新實驗室”以及“太保-保交所保險金融區(qū)塊鏈實驗室”三個創(chuàng)新實驗室已建成。
科技藍圖待展
保險科技正在成為保險業(yè)重要生產(chǎn)力，也是保險機構(gòu)駕馭變革浪潮和直面轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)的重要戰(zhàn)略。多家大型險企未來的科技藍圖正在加速展開。
中國人保提出，集團制定了“十四五”期間科技建設(shè)規(guī)劃，謀劃推動科技管理體制機制改革，啟動面向未來的科技能力布局，包括自主建設(shè)世界一流的數(shù)據(jù)中心等。將用公司化、市場化方式，優(yōu)化實施費用分攤、項目評估管理等機制，增強全集團信息化建設(shè)動力活力。優(yōu)先開發(fā)直接能夠拉動生產(chǎn)力、服務(wù)基層的運營系統(tǒng)、交易系統(tǒng)和銷售支持工具，為一線提供管用好用的“保險+科技”應(yīng)用。
中國人壽表示，實施“科技產(chǎn)品制”變革，加快科技應(yīng)用創(chuàng)新孵化中心與研發(fā)分中心建設(shè)。依托公司隊伍與服務(wù)網(wǎng)點既有優(yōu)勢，線下推廣數(shù)字化職場，線上打造數(shù)字化平臺，形成線上線下緊密融合，公司、隊伍、客戶高頻互動的科技布局。
新華保險稱，公司借助科技和數(shù)據(jù)力量，在個性化定制以及“保險+服務(wù)”方面大有可為，并做好科技“新基建”。
資本青睞有加
近年來，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局保險業(yè)，憑借流量和技術(shù)優(yōu)勢，重塑保險業(yè)原有生態(tài)。
“對保險行業(yè)而言，擁抱科技一方面源自險企主動提高發(fā)展質(zhì)量、提升經(jīng)營管理效率的訴求;另一方面，源自對跨界競爭的危機感。不論源自何種考量，搶抓保險科技發(fā)展機遇必將有利于傳統(tǒng)保險企業(yè)在科技日新月異的當下構(gòu)筑強有力的競爭壁壘，為未來發(fā)展注入強有力的驅(qū)動力。”中國人壽保險股份有限公司四川省分公司副總經(jīng)理周多光表示。
業(yè)內(nèi)人士認為，保險科技價值已開始在諸多方面得以體現(xiàn)。保險業(yè)與科技融合步伐將進一步加快，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在銷售服務(wù)、運營管理、風(fēng)險防控等價值鏈環(huán)節(jié)深度賦能，行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將進一步提速。
零壹研究院院長于百程表示，中國保險市場快速發(fā)展及巨大市場空間，為保險科技發(fā)展提供良好市場基礎(chǔ)。從2019年開始，全球保險科技領(lǐng)域投融資數(shù)量和金額同步回升，2020年金額出現(xiàn)“井噴”，達276.2億元，創(chuàng)歷史新高。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險與科技融合已成為行業(yè)發(fā)展新燃點，資本對保險科技青睞有加，成為創(chuàng)業(yè)和投資增長熱點，“保險+科技”形式已成為業(yè)內(nèi)發(fā)展常態(tài)。
