今日，北京市地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告稱，將再度開啟數(shù)字人民幣試點活動。根據(jù)該公告，此次試點將由北京城市副中心、東城區(qū)、朝陽區(qū)、海淀區(qū)、石景山區(qū)、延慶區(qū)共同主辦，并將向成功預約報名并中簽的消費者發(fā)放20萬份數(shù)字人民幣紅包，每份紅包金額200元。
財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣的場景及用戶近期在不斷擴容。數(shù)字人民幣APP中，子錢包的場景持續(xù)增多，目前六家國有大行可開通的子錢包數(shù)量均已超過20個。與此同時，六家國有銀行也在持續(xù)擴容白名單用戶，部分銀行已在自營場景中推出數(shù)字人民幣錢包的開通服務。百信銀行作為首個銀行類子錢包場景也已在數(shù)字人民幣APP中低調(diào)上線。
有業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字人民幣的不斷擴容給相關場景方、技術方的企業(yè)帶來業(yè)務發(fā)展的機遇。目前數(shù)字人民幣相關業(yè)務盡管仍處于前期投入和摸索的階段，但數(shù)字人民幣相關各方也均在積極布局相關業(yè)務，以便贏得先發(fā)優(yōu)勢。
數(shù)字人民幣紅包試點仍以消費測試為主
北京市地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告表示，自6月5日至7日，在京個人消費者(以手機GPS定位為準)無需登錄，即可在中國銀行手機銀行APP、中國工商銀行手機銀行APP中通過點擊活動頁面或搜索“京彩奮斗者”、“北京數(shù)字人民幣”等關鍵詞進入“京彩平臺”預約報名。
報名結束后，經(jīng)公證處搖號系統(tǒng)抽簽，中簽消費者可根據(jù)中簽短信指引下載數(shù)字人民幣APP并開通個人數(shù)字錢包，獲得數(shù)字人民幣“京彩”紅包。“京彩”紅包可于6月11日9時至6月20日24時內(nèi)在指定商戶消費使用。
據(jù)知情人士介紹，北京地區(qū)的數(shù)字人民幣試點主要圍繞冬奧場景進行。目前，北京的冬奧場景已覆蓋交通出行、餐飲住宿、購物消費、觀光旅游、醫(yī)療衛(wèi)生、票務娛樂等多個領域。一些銀行也正在嘗試將數(shù)字人民幣與基礎設置建設、公共服務繳費等場景進行結合。
實際上，各地都在積極開展數(shù)字人民幣的相關試點。
6月1日上海市政府相關負責人在新聞通氣會上表示，伴隨著第二屆“五五購物節(jié)”的啟動，上海5月1日啟動建設了南京路數(shù)字人民幣重點試驗街區(qū)，目前已實現(xiàn)重點商戶數(shù)字人民幣支付受理環(huán)境全覆蓋，為后續(xù)數(shù)字人民幣試點相關活動打下基礎。此外，長沙、成都等第二批試點城市也已開展了數(shù)字人民幣試點工作。
“當前各地政府都在積極推動數(shù)字人民幣的相關試點，每一次試點，各地都有更多新場景、新模式。”一位參與地方數(shù)字人民幣試點的人士透露，這意味著數(shù)字人民幣持續(xù)在新場景中進行安全性與穩(wěn)定性的測試。從目前來看，數(shù)字人民幣總體運行平穩(wěn)。
數(shù)字人民幣用戶不斷擴容
除了測試范圍的不斷擴大，財聯(lián)社記者從知情人士處獲悉，六大國有銀行也在持續(xù)擴容白名單用戶數(shù)量。
據(jù)財聯(lián)社記者了解，六大行的用戶已可通過銀行網(wǎng)點、手機APP等渠道申請開通數(shù)字人民幣錢包。此外，為加大宣傳力度，也有銀行在其自營場景中推廣數(shù)字人民幣錢包的開通服務。
除個人用戶外，央企、國企參與數(shù)字人民幣測試的積極性非常高。目前，已有銀行與相關企事業(yè)單位合作，嘗試使用數(shù)字人民幣代發(fā)工資、代繳黨費。
“數(shù)字人民幣帶來的潛在變化是對銀行業(yè)競爭格局的改變。”中國銀行原行長李禮輝近日在“2021西岸金融科技前沿論壇”上表示，一旦金融消費者脫離了賬戶綁定的依賴，就會出現(xiàn)對銀行的選擇，讓銀行業(yè)的競爭更加充分，同時也會改變貨幣市場的監(jiān)管格局。
普華永道在其報告中也指出，對商業(yè)銀行等金融機構來說，數(shù)字人民幣把貨幣的所有環(huán)節(jié)都變成“數(shù)據(jù)”，也可能為銀行帶來革命性的創(chuàng)新。長遠來看，商業(yè)銀行可能脫胎換骨轉換成“信貸數(shù)據(jù)管理公司”，例如利用區(qū)塊鏈技術、生物識別及大數(shù)據(jù)，把每位客戶的大部分財務資料集中管理，商業(yè)銀行未來和科技金融公司的邊界可能更難分清，兩者完全整合或?qū)⒊蔀榇筅厔荨?/p>
銀行類子錢包上線 各方搶灘數(shù)字人民幣業(yè)務
數(shù)字人民幣的試點如火如荼進行，各家技術、場景方公司也都在搶灘數(shù)字人民幣業(yè)務。
財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，目前數(shù)字人民幣APP上各家銀行推送的子錢包數(shù)量已均超過20個，百信銀行、蘇寧易購等場景紛紛加入。百信銀行成為首個銀行類子錢包場景，支持使用數(shù)字人民幣在百度APP內(nèi)的百度閃付小程序繳費。
據(jù)了解，數(shù)字人民幣的“雙層運營體系”已經(jīng)基本確立。央行作為第一層負責制作數(shù)字人民幣;而包括六大國有銀行，以及網(wǎng)商銀行、微眾銀行兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行在內(nèi)的共8家銀行組成了第二層，即數(shù)字人民幣的“兌換運營機構”，負責向公眾兌換數(shù)字人民幣。其余的銀行則作為“流通服務機構”參與到數(shù)字人民幣的發(fā)行當中。
一位參與到數(shù)字人民幣項目的人士對財聯(lián)社記者表示，這些作為流通服務機構的銀行，將從作為“兌換運營機構”的8家銀行中兌換數(shù)字人民幣，并最終更多以場景方的形式出現(xiàn)。
值得注意的是，目前已有多家“流通服務機構”在布局數(shù)字人民幣相關業(yè)務。根據(jù)神州信息披露信息顯示，該公司在數(shù)字人民幣相關領域已服務10余家金融機構，并推動實現(xiàn)數(shù)字錢包功能落地。其去年發(fā)布的數(shù)字錢包解決方案，作為承接數(shù)字人民幣、發(fā)展數(shù)字人民幣相關業(yè)務的重要系統(tǒng)，目前已在廣發(fā)銀行、北京銀行實現(xiàn)落地。
此外，近期不少技術類上市公司也表示將加快數(shù)字人民幣的業(yè)務布局。新開普與聯(lián)通支付簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并稱雙方將加快數(shù)字人民幣業(yè)務布局，實現(xiàn)數(shù)字人民幣在更多應用場景的落地。
而新大陸也曾在5月份發(fā)布公告稱，該公司控股子公司亞大公司為適應公司有關數(shù)字貨幣業(yè)務發(fā)展需要、推進落實公司的戰(zhàn)略布局，以自有資金設立子公司亞大數(shù)科公司，該公司將專注于數(shù)字人民幣的生態(tài)建設支撐及運營服務等業(yè)務，同時在數(shù)字人民幣國際化配套設施的建設及運營推廣中積極貢獻力量。
“目前，數(shù)字人民幣的商業(yè)模式并未清晰，所有相關方此時積極布局，主要仍是希望在數(shù)字人民幣大規(guī)模推廣之前，贏得先發(fā)優(yōu)勢。”一位數(shù)字人民幣業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者表示，各家機構也正在尋求可能的盈利模式，但預計這樣的盈利模式并不會在短期內(nèi)形成并走向成熟。(記者 姜樊)
