華聲在線全媒體記者 黃利飛 通訊員 張琪汶
近日，人力資源和社會保障部宣布，個人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施。
(相關(guān)資料圖)
長沙是全國36個先行城市之一，只要是長沙社?；蛘呤≈鄙绫⒈Ｈ?，就可通過國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺、電子社?？?、“掌上12333”APP等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行等渠道，建立個人養(yǎng)老金賬戶，通過商業(yè)銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。
如今養(yǎng)老有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，也有企業(yè)年金或職業(yè)年金。針對被稱為養(yǎng)老第三支柱的個人養(yǎng)老金，不少長沙人認(rèn)為，這有利于積蓄更多力量積極應(yīng)對“銀發(fā)浪潮”。
省內(nèi)各大銀行開啟“搶人”模式
個人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，每人僅能在一家銀行開立。這對銀行來說意味著，誰的速度更快、渠道更暢通，誰就可能獲得更多客戶。
工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、民生銀行等23家商業(yè)銀行紛紛宣布個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式上線。眼下，長沙市各商業(yè)銀行正通過開戶抽獎、領(lǐng)立減金、送紅包或積分等方式，上演個人養(yǎng)老金賬戶“搶人”大戰(zhàn)。
記者了解到，目前建行個人養(yǎng)老金賬戶在網(wǎng)點(diǎn)柜臺、網(wǎng)點(diǎn)智慧柜員機(jī)、個人手機(jī)銀行和個人網(wǎng)上銀行均可簽約，線上渠道可以完成全部簽約流程。
“從目前客戶的年齡層次來看，30至50歲的人較多?！苯ㄐ泻鲜》中邢嚓P(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說，越早開始規(guī)劃個人養(yǎng)老金就越劃算。
打開農(nóng)行掌上銀行APP，點(diǎn)擊首頁置頂大圖顯示的“個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)”通道，同意相關(guān)服務(wù)協(xié)議、驗(yàn)證身份……11月28日下午，在農(nóng)行相關(guān)工作人員指導(dǎo)下，家住長沙市開福區(qū)瀏陽河街道的劉女士在家線上開通了個人養(yǎng)老金賬戶。
農(nóng)行工作人員告訴記者，客戶可通過農(nóng)行掌銀、農(nóng)行湖南分行微銀行或長沙農(nóng)行各網(wǎng)點(diǎn)，開立個人養(yǎng)老資金賬戶。
資金可用于投資，不可隨意支取
根據(jù)《個人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動者均可成為個人養(yǎng)老金的參加人，每人每年繳納上限為1.2萬元，費(fèi)用完全由個人承擔(dān)。
“個體工商戶等沒有參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的，可能要先去買好基本養(yǎng)老保險(xiǎn)才有資格繳納個人養(yǎng)老金?！笔?nèi)某大型銀行個人金融部一位經(jīng)理認(rèn)為，這在一定程度上會倒逼更多人去繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，讓養(yǎng)老的第一支柱更為穩(wěn)固。
王先生是一名國有企業(yè)職工，今年30歲，他如果每年按個人養(yǎng)老金上限投入1.2萬元，將來能領(lǐng)多少錢呢？
上述經(jīng)理算了一筆賬：若按上限連續(xù)繳納30年，王先生總計(jì)投入36萬元。 這些錢可用于投資，目前有儲蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金4種類型可選擇，所以未來賬戶里面會有本金以及由本金所產(chǎn)生的投資收益。
若投資的平均年化收益率為3%，則稅后到期本息總收益為57.04萬元；若平均年化收益率為5%，稅后到期本息總收益為81.2萬元；若平均年化收益率為8%，總收益為142.42萬元。
“投資收益的計(jì)算很復(fù)雜，收益會有浮動?！痹摻?jīng)理建議市民用個人養(yǎng)老金投資時，一定要聽取專業(yè)建議，重點(diǎn)關(guān)注長期業(yè)績。
當(dāng)然，放在賬戶里的錢也可以不投資，銀行會按照活期存款支付利息。
“如果我有急用，能支取這筆錢嗎？”對于王先生的這個疑問，該經(jīng)理表示，個人養(yǎng)老金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，在繳費(fèi)期間只進(jìn)不出，再有急用也取不了，除非已退休、出國（境）、喪失勞動能力、身故或滿足法律規(guī)定的其他條款時，才可提??；領(lǐng)取時按月、按次或一次性領(lǐng)取均可。
個人可享受稅收優(yōu)惠
繳納個人養(yǎng)老金對個人來說有什么好處？
“最直接的好處是可以享受稅收優(yōu)惠政策?！笔《悇?wù)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前個人養(yǎng)老金稅收抵扣是每年在1.2萬元額度內(nèi)享受稅收優(yōu)惠。收入越高的人適用的稅率越高，個人養(yǎng)老金節(jié)稅的金額就越多。
根據(jù)相關(guān)測算，年收入超過6萬元的參加人，根據(jù)年收入水平不同，個人養(yǎng)老金可每年節(jié)稅360元到5400元不等。
記者注意到，目前，個人所得稅APP版本已經(jīng)更新，在“辦稅”欄目新增了“個人養(yǎng)老金扣除信息管理”功能，點(diǎn)進(jìn)該頁面即顯示提示信息：可通過下方“掃碼錄入”功能掃描個人養(yǎng)老金繳費(fèi)憑證上的二維碼，完成信息確認(rèn)后導(dǎo)入個人養(yǎng)老金扣除信息，便可在個人所得稅預(yù)扣預(yù)繳或匯算清繳階段進(jìn)行稅前扣除。
個人養(yǎng)老金產(chǎn)生的理財(cái)收益，暫時不需繳稅。
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