更大范圍、更加嚴格的對于銀保機構關聯(lián)交易行為的限制來了!銀保監(jiān)會今日下發(fā)《銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》(下稱《管理辦法》)，向社會展開為期一個月的征求意見。
業(yè)內專家對財聯(lián)社記者表示，《管理辦法》對銀行保險機構關聯(lián)交易的管理從深度、廣度都提出了更高要求，需要銀行保險機構建立高級別機關統(tǒng)籌關聯(lián)交易工作，并確保配套團隊和人力技術配置。同時，《管理辦法》對銀行保險機構資金運用限額管控更嚴格，業(yè)內建議給予過渡期。
從銀行保險機構公司治理準則、大股東行為監(jiān)管指引、關聯(lián)交易管理辦法、董事監(jiān)事履職評價辦法等公司治理重要監(jiān)管規(guī)制，銀保監(jiān)會正嚴格貫徹“穿透監(jiān)管”和“實質重于形式”原則，持續(xù)加強股東股權和關聯(lián)交易監(jiān)管。
更大范圍限制 銀保機構需加強團隊人力配置
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛對財聯(lián)社記者表示，《管理辦法》將一些新型關聯(lián)交易形式納入其中，反映了關聯(lián)交易管理針對現(xiàn)實風險最新變化情況的相應優(yōu)化和調整。總體來講，進一步夯實了銀行保險機構公司治理的制度基礎。
曾剛表示，從最近公布的《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法》，到今天進一步完善關聯(lián)交易管理辦法，一系列動作意味著監(jiān)管正更大范圍規(guī)范銀行保險機構相關業(yè)務。
畢馬威保險行業(yè)咨詢總監(jiān)劉皓宇對財聯(lián)社記者表示，《管理辦法》強調了提升關聯(lián)交易過程中關聯(lián)方、關聯(lián)交易等關鍵信息的透明度，強化市場約束機制，從而有效控制通過關聯(lián)交易掩蓋利益輸送等不法行為。
劉皓宇指出，《管理辦法》對關聯(lián)交易管理從深度、廣度和細度都提出了更高要求，需要銀行和保險機構在建立高級別機關(例如：關聯(lián)交易管理辦公室)統(tǒng)籌關聯(lián)交易工作，并確保配套團隊的人力和技術配置。
劉皓宇建議，為了確保企業(yè)整體關聯(lián)交易管理的效率、效果，需要加大配套工具和信息系統(tǒng)的開發(fā)，完善相關數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)分析和指標監(jiān)測的效率效果，實現(xiàn)對于日常經營整體以及表外、資管、同業(yè)等重點業(yè)務領域相關信息的有效監(jiān)測和及時反饋。
更加嚴格 關聯(lián)交易穿透式監(jiān)管從未松懈
某內控合規(guī)專家對財聯(lián)社記者表示，從《管理辦法》來看，整體上要求更加嚴格，特別是銀行保險機構資金運用限額管控更嚴格。
實際上，據(jù)財聯(lián)社記者此前獨家報道，銀保監(jiān)會在去年末就加強了保險機構對外投資和關聯(lián)交易的核查，特別是關聯(lián)交易。監(jiān)管要求保險公司拆解旗下多層嵌套的通道項目，目的為了更清楚看到股東情況，有沒有關聯(lián)交易，是否存在利益輸送。
據(jù)悉，銀保監(jiān)會曾在2019年9月9日印發(fā)了《保險公司關聯(lián)交易管理辦法》，明確提出了穿透式監(jiān)管，要求保險公司建立以資金流向為線索的全流程監(jiān)控制度，對實際控制人、一致行動人、金融產品的最終受益人等進行認定。
而此次《管理辦法》中就提到，銀行保險機構開展關聯(lián)交易應當遵循誠實信用、公開公允、穿透識別、結構清晰的原則，不得通過關聯(lián)交易進行不當利益輸送或監(jiān)管套利，控制關聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，避免多層嵌套等復雜安排，重點防范向股東及其關聯(lián)方進行利益輸送風險。
上述內控合規(guī)專家還表示，2019年出臺的保險公司關聯(lián)交易管理辦法比較匆忙，沒有給金融機構過渡期，此次進一步收緊限額，建議給予過渡期。此外，《管理辦法》對關聯(lián)交易分類標準有調整，該人士認為，在《管理辦法》中活期存款是否作為資金運用，需要進一步明確。
持續(xù)重拳出擊 銀保監(jiān)會重點關注公司治理
銀保監(jiān)會相關部門在今年4月28日曾表示，銀保監(jiān)會今年將持續(xù)加強股東股權和關聯(lián)交易監(jiān)管，推動專項整治工作常態(tài)化，聚焦重點機構重點問題，加強處置處罰和公開披露，持續(xù)抓好存量風險化解和增量風險防范。
與此同時，銀保監(jiān)會將出臺銀行保險機構公司治理準則、大股東行為監(jiān)管指引、關聯(lián)交易管理辦法、董事監(jiān)事履職評價辦法等公司治理重要監(jiān)管規(guī)制，嚴格貫徹“穿透監(jiān)管”和“實質重于形式”原則，建立關聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)，信息化助力關聯(lián)方識別和關聯(lián)交易監(jiān)測，前置風險防范端口，提高關聯(lián)交易監(jiān)管有效性和精準性。
據(jù)銀保監(jiān)會披露，在2019年以中小機構為重點全面排查違法違規(guī)行為，和2020年開展專項整治“回頭看”的這兩年來，已經依法對違規(guī)機構和相關責任人實施行政處罰，處罰金額合計1.4億元，處罰相關責任人395人，對部分人員取消任職資格或禁止從事銀行業(yè)保險業(yè)。同時，各類機構內部問責處理相關部門或分支機構360家次，對相關責任人問責5383人次，其中移交司法機關8人，黨紀、紀律處分674人，經濟處罰4029人、金額4538.27萬元。
中國社會科學院保險與經濟發(fā)展研究中心副主任王向楠對財聯(lián)社記者表示，這些措施是健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動的重要內容，為提升銀行機構和保險機構尤其是中小機構的公司治理水平，補足制度短板。銀行業(yè)保險業(yè)的能量大、專業(yè)度高、公眾性強，當前，對股權準入的要求很嚴，對董事監(jiān)事高管的任職履職的要求全面加強，對關聯(lián)交易的監(jiān)管也不弱于對上市公司的要求。(記者 王宏)
