養(yǎng)老金融、財(cái)富管理，正成為金融機(jī)構(gòu)加速搶灘的藍(lán)海市場。近日，交通銀行發(fā)布20項(xiàng)金融戰(zhàn)略行動計(jì)劃，上海農(nóng)商銀行打造適老理財(cái)產(chǎn)品。事實(shí)上，此前布局者已有眾多，建設(shè)銀行、中國銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行均曾相繼推出專屬老年群體的品牌、產(chǎn)品和服務(wù)體系。
業(yè)內(nèi)人士對財(cái)聯(lián)社記者表示，銀行業(yè)發(fā)力養(yǎng)老金融的優(yōu)勢在于老年客群對商業(yè)銀行的品牌認(rèn)可度高，能夠積極響應(yīng)個人客戶養(yǎng)老財(cái)富的儲備需求。同時，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“長周期”、“跨產(chǎn)品”或?qū)⒊蔀轲B(yǎng)老財(cái)富管理創(chuàng)新的關(guān)鍵詞。
銀行業(yè)加速布局，漸成“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”新高地
近年來，我國社會老齡化步伐明顯加快。據(jù)第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，大陸地區(qū)60歲及以上的老年人口總量為2.64億人，占總?cè)丝?8.7%，較2010年“六普”提升了5.4個百分點(diǎn)。
面對日益增長的養(yǎng)老需求，銀行業(yè)正加速探索養(yǎng)老金融體系建設(shè)，持續(xù)推進(jìn)普惠養(yǎng)老金融服務(wù)，相繼發(fā)布養(yǎng)老客群的專屬品牌。例如建設(shè)銀行“安心悠享”、中國銀行“歲悅長情”、中信銀行“幸福+”、招商銀行“豐潤人生”、平安銀行“平安頤年會”、興業(yè)銀行“安愉人生”、上海農(nóng)商行“安享心生活”等。
“養(yǎng)老服務(wù)，兼具金融屬性和民生保障作用。”中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰表示，一直以來，銀行業(yè)積極響應(yīng)個人客戶養(yǎng)老財(cái)富儲備需求，助力養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展。在他看來，未來，銀行業(yè)要統(tǒng)籌系統(tǒng)資源，加強(qiáng)養(yǎng)老相關(guān)部門、子公司之間的聯(lián)動協(xié)調(diào)，不斷提升綜合化的產(chǎn)品和服務(wù)供給能力。
法詢金融監(jiān)管研究院副院長周毅欽對財(cái)聯(lián)社記者表示，老年客戶是商業(yè)銀行的重點(diǎn)客群。一方面，老年客戶對商業(yè)銀行的品牌認(rèn)可度高，每月也有養(yǎng)老金提取等網(wǎng)點(diǎn)場景需求;另一方面，老年客戶處在生命周期中財(cái)富積累的高點(diǎn)，是商業(yè)銀行重點(diǎn)爭攬的客群之一。
事實(shí)上，對于養(yǎng)老金融的布局，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清曾在2020金融街論壇年會上表示，監(jiān)管及機(jī)構(gòu)已對養(yǎng)老金融改革發(fā)展進(jìn)行了廣泛調(diào)研，正開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品。
“交通銀行正發(fā)力創(chuàng)新優(yōu)化個人養(yǎng)老金經(jīng)營體系，打造收益、風(fēng)險、流動性適宜的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。”交通銀行董事長任德奇表示。據(jù)了解，交通銀行正聚焦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老財(cái)富金融三大領(lǐng)域縱深發(fā)力。
“長周期”“跨產(chǎn)品”將成養(yǎng)老金融大勢所趨
財(cái)聯(lián)社記者在梳理過程中發(fā)現(xiàn)，在各行發(fā)布的養(yǎng)老金融戰(zhàn)略中，“長周期”與“跨產(chǎn)品”成為關(guān)鍵詞。如建設(shè)銀行提出積極推進(jìn)養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財(cái)、護(hù)理保險等中長期限養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新;交通銀行提出創(chuàng)新長周期養(yǎng)老財(cái)富管理，對養(yǎng)老客群提供一攬子智慧養(yǎng)老財(cái)富管理方案;招商銀行聯(lián)合理財(cái)子公司和保險公司共同打造養(yǎng)老系列產(chǎn)品，滿足年長客戶的金融服務(wù)需求。
“結(jié)合國內(nèi)養(yǎng)老理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀，推進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)參與養(yǎng)老金融意義重大。”周毅欽對財(cái)聯(lián)社記者表示，未來，建議進(jìn)一步擴(kuò)大第二、第三支柱投資管理人和產(chǎn)品范圍，將理財(cái)子公司納入養(yǎng)老金體系，成為養(yǎng)老體系的投資管理人，享受與其他行業(yè)養(yǎng)老保障產(chǎn)品的同等待遇。
周毅欽進(jìn)一步表示，在養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面，銀行等金融機(jī)構(gòu)要本著穩(wěn)健低波動的原則，進(jìn)行長期限、跨周期的大類資產(chǎn)配置，增加養(yǎng)老客群對此類產(chǎn)品的接受度。
“長期性理財(cái)產(chǎn)品能夠同時覆蓋多類資產(chǎn)，并有助于降低流動性管理的壓力。”交銀理財(cái)公司總裁金旗表示，銀保監(jiān)會鼓勵銀行理財(cái)子公司推出此類理財(cái)產(chǎn)品，雖然近期推出的產(chǎn)品仍以中短期產(chǎn)品為主，但適合養(yǎng)老人群購買投資。同時，據(jù)其介紹，交銀理財(cái)也正在積極準(zhǔn)備長周期理財(cái)產(chǎn)品，待監(jiān)管批準(zhǔn)后將正式推出。
“由于年齡、財(cái)富來源、風(fēng)險偏好、投資目標(biāo)等不同，客層內(nèi)部需求進(jìn)一步分化。”此前，麥肯錫在報(bào)告中明確，客層財(cái)富管理內(nèi)需求分化加劇，客群細(xì)分經(jīng)營已成為金融機(jī)構(gòu)刻不容緩的趨勢。
對此，交通銀行個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理賀波表示，目前，交通銀行正依據(jù)養(yǎng)老客戶年齡階段、收入情況、養(yǎng)老預(yù)期等進(jìn)行區(qū)分，為多元化的客群精選理財(cái)子公司、基金、保險等養(yǎng)老金融產(chǎn)品。(記者 徐川)
