近段時(shí)間，廣州、深圳等地多家銀行上調(diào)個(gè)人房貸利率，同時(shí)出現(xiàn)房貸額度緊張、放款周期拉長(zhǎng)等情況。房貸利率上調(diào)意味著什么?未來(lái)房貸是否會(huì)繼續(xù)“漲價(jià)”?個(gè)人房貸申請(qǐng)是否會(huì)變難?記者就此進(jìn)行了調(diào)查。
多地房貸利率迎來(lái)上調(diào)
記者了解到，5月份，廣州工、農(nóng)、中、建四家銀行房貸利率迎來(lái)又一次上調(diào)，目前首套房貸款利率最低5.4%，二套房貸款利率最低5.6%，較1月份分別上調(diào)了35個(gè)基點(diǎn)。
“今年以來(lái)，廣州工、農(nóng)、中、建四家銀行房貸利率已經(jīng)三次上調(diào)，股份制銀行也不定期進(jìn)行利率上調(diào)跟進(jìn)。”廣州市黃埔區(qū)某中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹。
在深圳，自建行深圳市分行5月初上調(diào)房貸利率后，多家銀行也相繼跟進(jìn)。記者了解到，目前工、農(nóng)、中、建、交五大行的深圳分行均已調(diào)整房貸利率，首套房貸款利率上調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至5.1%，二套房貸款利率上調(diào)35個(gè)基點(diǎn)至5.6%。
融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)42個(gè)重點(diǎn)城市房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，4月20日至5月18日，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.33%，環(huán)比上漲2個(gè)基點(diǎn);二套房貸款平均利率為5.61%，環(huán)比上漲2個(gè)基點(diǎn)。
熱點(diǎn)地區(qū)房貸為何紛紛“漲價(jià)”?專家表示，房貸利率上調(diào)是部分熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)調(diào)控趨緊的體現(xiàn)。近期在部分房?jī)r(jià)漲幅明顯的地區(qū)，包括房貸政策在內(nèi)的樓市調(diào)控政策普遍收緊。
實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度、加大對(duì)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的打擊力度……今年以來(lái)，房地產(chǎn)金融監(jiān)管趨嚴(yán)，銀行對(duì)住房按揭貸款的投放態(tài)度趨于謹(jǐn)慎。
“因城施策，適度上調(diào)房貸利率，有助于抑制房地產(chǎn)市場(chǎng)單邊上漲趨勢(shì)，也有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，由于前期銀行普遍追逐熱點(diǎn)城市的房貸份額，導(dǎo)致這些地區(qū)房貸利率較低，此次適當(dāng)上調(diào)是回歸正常利率水平。“比如，深圳銀行業(yè)集體上調(diào)房貸利率后，利率仍低于全國(guó)平均水平。”
房貸政策收緊，購(gòu)房者怎么看?
住房信貸政策既關(guān)系國(guó)家宏觀調(diào)控，又與普通百姓息息相關(guān)。
對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，貸款利率上調(diào)意味著買房成本的增加。以深圳為例，按照貸款300萬(wàn)元、年限30年、通過(guò)等額本息的方式還款，房貸利率上調(diào)后，首次購(gòu)房家庭的總利息增加約10萬(wàn)元，每月還款增加200多元。
不過(guò)，相比貸款利率的提高，不少購(gòu)房者更擔(dān)心的是貸款額度的緊張、放貸門檻的提高。
房貸“漲價(jià)”的同時(shí)，部分地區(qū)銀行房貸額度進(jìn)一步收緊，放款周期也在拉長(zhǎng)。廣州的多家銀行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理以及中介機(jī)構(gòu)均表示，目前二手房貸款的放款周期長(zhǎng)達(dá)四個(gè)月的不在少數(shù)，三個(gè)月放款已經(jīng)是“樂(lè)觀估計(jì)”。
相比廣州、深圳，上海的房貸利率保持穩(wěn)定，但放款周期也在拉長(zhǎng)。剛剛在上海買房的一位女士告訴記者，即便是開(kāi)發(fā)商合作的銀行，審批和放款速度都很慢。其中一家股份制銀行表示，5月份的貸款額度已經(jīng)用完，6月份才能拿到額度。
貸款審核也更加嚴(yán)格。打算購(gòu)房的廣州王女士，本來(lái)想借家里兄妹的錢用作首付款，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被銀行“拒之門外”。“目前只有父母、配偶和子女的錢可以用作首付款，而且需要給出清晰的來(lái)源。其他親朋好友的錢，都不可以作為首付款。”王女士說(shuō)。
專家表示，利率提高、額度緊張、放款變慢對(duì)剛需群體產(chǎn)生的影響難以避免。房地產(chǎn)業(yè)是資金密集型行業(yè)，從樓市調(diào)控角度看，房貸政策收緊有助于促進(jìn)樓市平穩(wěn)健康發(fā)展，促進(jìn)房?jī)r(jià)回歸合理水平，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看有利于購(gòu)房者。
房貸“漲價(jià)”是否會(huì)繼續(xù)?
央行數(shù)據(jù)顯示，今年3月末，我國(guó)個(gè)人住房貸款余額同比增長(zhǎng)14.5%，增速比上年同期低1.4個(gè)百分點(diǎn)。
專家表示，嚴(yán)監(jiān)管背景下，房地產(chǎn)信貸面臨進(jìn)一步收緊的壓力。
“下一步在房?jī)r(jià)上漲較快的熱點(diǎn)城市，或房貸利率相對(duì)較低的地區(qū)，房貸利率小幅上漲可能會(huì)成為趨勢(shì)。”董希淼表示。
李宇嘉表示，熱點(diǎn)城市房貸利率反彈周期已開(kāi)始，主要影響因素有房?jī)r(jià)上漲情況、銀行的房地產(chǎn)貸款集中度情況以及信貸資源的分配調(diào)整。
2021年開(kāi)始，國(guó)家實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，部分銀行個(gè)人住房貸款占比較高，超過(guò)集中度要求。專家表示，雖然相關(guān)銀行房貸體量大，騰挪空間較大，整改時(shí)間寬裕，但也會(huì)采取措施適當(dāng)控制房貸的增長(zhǎng)。
從國(guó)家政策導(dǎo)向看，今年的信貸資源將突出對(duì)高端制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的支持。
房貸政策與百姓息息相關(guān)，既要有助于防范風(fēng)險(xiǎn)、抑制泡沫，也應(yīng)支持居民合理的購(gòu)房融資需求。事實(shí)上，監(jiān)管部門一直要求銀行實(shí)施差異化的住房信貸政策。此次房貸利率上調(diào)中，二套房貸款利率調(diào)整幅度大于首套房貸款利率調(diào)整幅度，也體現(xiàn)出這一政策導(dǎo)向。
董希淼表示，商業(yè)銀行應(yīng)在落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策、執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的過(guò)程中，堅(jiān)持“有保有壓”，保持個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)適度發(fā)展，盡可能不“誤傷”剛性住房需求和改善型住房需求。特別是對(duì)首套房貸需求，應(yīng)留足額度，并給予相對(duì)優(yōu)惠的利率政策。
