12月17日，由中央財經(jīng)大學中國精算研究院、北京外企科技有限公司、數(shù)字產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究中心共同主辦，人民日報健康客戶端作為媒體支持的“2021首屆中國保險業(yè)價值成長思享會暨保險業(yè)數(shù)字化峰會”在成都召開，會上，在參評的73家人身保險公司中，民生人壽保險股份有限公司（以下簡稱“民生保險”）以優(yōu)異的表現(xiàn)脫穎而出，獲評“2021中國人身險風險管理十佳保險公司”稱號。
民生保險成立于2003年，注冊資本60億元，總部設立于上海,建立了輻射全國的機構(gòu)服務網(wǎng)絡，擁有26家分公司、近700個服務網(wǎng)點、近4萬名高素質(zhì)專業(yè)人員，累計服務用戶超850萬。公司堅持以用戶為中心，堅持高質(zhì)量成長。截至2020年底，公司實現(xiàn)原保險保費收入125億元，總資產(chǎn)達1153億元，連續(xù)十一年盈利；綜合償付能力充足率達309%，核心償付能力充足率達292%。
優(yōu)化風控體系 筑牢風險管理
2021年，在宏觀經(jīng)濟，行業(yè)監(jiān)管力度趨嚴的大背景下，民生保險持續(xù)加強風險管理基礎能力建設。公司通過完善風險管理組織架構(gòu)、健全風險管理制度體系、持續(xù)不斷推動制度執(zhí)行和落地、提升風險管理專業(yè)工具的應用、優(yōu)化風險管理與績效考核掛鉤機制以及建立風險管理文化等方面的努力，持續(xù)提升公司風險管理水平。
在組織架構(gòu)方面，公司建立了自上而下的五級風險管理架構(gòu)和從前到后的風險管理三道防線。在制度體系方面，公司形成了包含各層級、覆蓋各類風險的100余項制度構(gòu)成的制度體系，建立了以風險偏好體系為核心的包含各子類風險的預算、計量、監(jiān)測和預警體系，運用操作風險三大工具建立了覆蓋公司所有流程和所有機構(gòu)的操作風險管理體系，健全了風險管理與績效考核掛鉤機制以及風險管理培訓機制；同時持續(xù)完善傳統(tǒng)的風險管理技術(shù)以及積極探索大數(shù)據(jù)風控技術(shù)。在資金運用方面，公司堅持穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，以固定收益類投資品種為主，在債券配置中向低風險、高評級、長久期的資產(chǎn)傾斜。
民生保險通過業(yè)務端的風險防控前置管理以及持續(xù)不斷的風險管理基礎建設，各項風險管理監(jiān)管指標均表現(xiàn)優(yōu)秀。過去四個季度，民生保險綜合償付能力充足率均維持在300%以上，核心償付能力充足率維持在290%以上。公司已累計19個季度、連續(xù)11個季度獲得監(jiān)管部門風險綜合評級A類評級。
加大創(chuàng)新研發(fā) 構(gòu)筑民生保障
“讓民生確定，為民生服務”是民生保險的企業(yè)使命。公司注重產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷研發(fā)新產(chǎn)品，如民生菁選長期意外傷害保險、民生如意優(yōu)行保兩全保險、民生鑫喜連誠年金保險等，建立了完善的產(chǎn)品體系，涵蓋人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等多種類型，滿足用戶全生命周期的保險保障需求。
此外，民生保險在立足發(fā)展保險主業(yè)的基礎上，從用戶多方位金融需求出發(fā)，在資產(chǎn)管理、康養(yǎng)旅、基金管理及支付服務等相關(guān)領域持續(xù)發(fā)力，目前擁有民生通惠資產(chǎn)管理有限公司、通惠康養(yǎng)旅股份公司等子公司，逐步構(gòu)建具有民生特色的“保險+”業(yè)務模式，為廣大客戶構(gòu)筑全方位的民生保障。
強化科技賦能加速數(shù)字化躍遷
創(chuàng)造、創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新一直是民生保險人骨子里流淌的血脈基因。隨著行業(yè)轉(zhuǎn)型的持續(xù)深入，保險科技創(chuàng)新帶來新變革，市場需求日漸多元。民生保險人積極投身專業(yè)領域進行創(chuàng)新創(chuàng)造，跑出了保險行業(yè)的“加速度”。
民生保險積極踐行科技金融戰(zhàn)略，以大數(shù)據(jù)、云計算等先進人工智能技術(shù)，構(gòu)建業(yè)務服務和數(shù)據(jù)服務中臺，探索出民生新一代技術(shù)體系——新一代業(yè)務系統(tǒng)。該系統(tǒng)從用戶角度出發(fā)設計產(chǎn)品，采用智能AI提升效率，縮短投保時間，大大節(jié)省用戶線上等待時間；通過系統(tǒng)對接可自動完成對結(jié)果的處理代替人工處理，減少人為干預的環(huán)節(jié)，降低出錯概率；同時自核件占比增高，使更多的保單匹配自動核保條件，降低人工核保的比率，使核保過程更標準化規(guī)范化。
此外，公司強化線上運營服務，推動保全E化、電子回訪系統(tǒng)等數(shù)字化系統(tǒng)建設，積極探索并構(gòu)建“區(qū)塊鏈”與“用戶購買行為”可回溯相結(jié)合的應用場景，并在公司自營網(wǎng)絡平臺，實現(xiàn)用戶購買行為追蹤及回溯的功能。如民生健康95596微信公眾號上的i隨行、康愛保、小目標產(chǎn)品等都已實現(xiàn)可回溯技術(shù)常態(tài)化，在為用戶簡化流程，節(jié)約時間成本的同時，能夠幫助企業(yè)更快捷的觸達用戶需求。
踐行金融為民 民生公益先行
民生保險秉持“創(chuàng)造受人尊敬的公司”的企業(yè)愿景，積極履行企業(yè)社會責任，持續(xù)開展社會公益事業(yè)。2015年，公司出資5000萬設立民生通惠公益基金會，并此后每年將年度稅前利潤的12%捐贈給基金會，用于開展貧困人群幫扶、兒童醫(yī)療救助、新冠疫情抗疫救災、生態(tài)環(huán)境保護、全民閱讀推廣、參與公共文化事業(yè)基礎建設等公益項目。截至2020年底，公司已累計向基金會捐款超5.5億元，其中基金會支持抗擊新冠肺炎義診行動，已累計捐助醫(yī)生津貼近900萬元，捐助醫(yī)生48320位，服務問診用戶超過260萬人次。
篤行致遠，惟實勵新。民生保險深入踐行以終為始，要事為先，主動積極，不斷創(chuàng)造的企業(yè)文化理念，公司在取得高質(zhì)量發(fā)展的同時，業(yè)務質(zhì)量繼續(xù)保持行業(yè)領先。未來，民生保險會繼續(xù)將“民生”大寫，深耕產(chǎn)業(yè)，賦能行業(yè)，肩負起新的責任和使命，為社會民生貢獻更大力量！
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